,2021年12月，中国支付清算协会(以下简称协会)通过线上线下相结合的方式，针对2021年5月至11月举报处理中发现的银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转移或挪用网上支付接口、资金结算不合规等问题，对三家支付机构会员单位负责人进行了约谈。 ,协会在采访中报告了各单位存在的违规行为，并提出了进一步加强内部控制和合规管理的要求，规范特殊商家的在线审计，加强检查，加强交易监控，有效维护消费者的合法权益。协会将继续跟踪和了解采访单位的整改情况，如《支付结算违法行为报告奖励办法实施细则》、《中国支付结算协会自律处罚实施办法》等自律制度要求；对多次自律处罚仍不整改、影响行业利益的机构，协会将根据情况采取通知批评、公开谴责等自律措施。值得注意的是，该协会近年来多次发布此类通知。每次采访都涉及不同的问题业务，这也表明在不同的时间段内，突出的问题业务类型是不同的。，小边友谊提示：，案例：特殊商家挪用网上支付界面，[基本信息]，协会通过受理特殊商家转售网上支付界面或挪用赌博等非法网站，非法商家利用接口包装将其他商家或自己的非法交易信息伪装成正常交易信息上的收据机构，完成资金结算。根据相关资金交易记录，部分商户存款交易的特点与其经营范围明显不一致，但收据机构未能及时识别商户的实际经营内容与其经营范围不一致，[案例分析]，收据机构的特殊商户将网上支付接口挪用到非法外汇交易平台，收据机构未履行商户管理和交易监控职责，未及时识别实际业务内容和登记业务范围，违反银行卡收据业务管理措施第二十条收据机构应建立特殊业务检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录管理要求、落实检查责任和第二十二条收据机构应建立收据交易风险监测系统，及时检查可疑交易，采取有效措施要求。[风险提示]，在实践中，部分收单机构对网络特约商户和网络支付界面管理不到位，未能采取有效措施和技术手段对特约商户的交易情况进行监控和核实，给特约商户挪用网上支付界面带来机会，引起大量客户投诉和举报。为防范此类风险，各收单机构应按照了解客户的要求，加强对特约商户的准入管理；完善交易风险监控模式和系统，进一步加强对特约商户的交易监控；采取有效的检查措施和技术手段检查网上特约商户的业务内容和交易情况，及时识别有问题的商家，并采取有效的限制措施，防止非法挪用在线支付界面。案例：特殊商家挪用收款代码，[基本信息]，协会通过挪用收款代码为赌博等非法网站提供收款报告案件发现，外包服务提供商和特殊商家将收款代码转移，挪用到赌博等非法网站，赌博等非法交易包装成电话充值等正常交易订单，完成支付。[案例分析]，特殊商户收款代码用于赌博网站收款。收单机构未履行商户管理和交易监控职责，未及时识别商户实际经营内容与登记经营范围不一致，违反《银行卡收单业务管理办法》第二十条收单机构应建立特殊商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查责任和《条形码支付业务规范（试行）》第四十二条及时发现可疑交易，采取中断交易，联系客户核实交易，防范交易风险。[风险提示]，随着条形码支付业务的推广，一些商家非法将线下或在线收款代码挪用到赌博等非法平台，将赌博交易包装成电话充值或其他正常交易订单，完成支付。为堵塞上述漏洞，收单机构应完善特殊商户的管理和交易监控机制，加强特殊商户的检查，加强交易监控，采取有效措施防范交易风险。案例：支付机构超出区域经营范围，[基本情况]，协会通过报告调查发现部分支付机构支付业务许可证业务类型为特定区域银行卡收据，但在条形码支付业务中，超出区域范围的业务许可证发展线下实体特殊商户，涉及近100家商户。，[案例分析]，支付机构超出其支付业务许可证规定的业务覆盖范围，违反《非金融机构支付服务管理办法》第十七条支付机构应当按照《支付业务许可证》批准的业务范围从事经营活动，不得从事批准范围以外的业务……，[风险提示]，支付机构应严格按照经支付营业执照批准的业务类型和业务覆盖范围开展支付业务，严禁超出经营范围。支付机构为实体特殊商户和网络特殊商户提供条形码支付收据服务的，银行卡收单业务许可证和网上支付业务许可证应分别取得。对于银行卡收单业务类型的支付机构，只能在支付营业执照批准的业务覆盖范围内为实体特殊商户提供收单服务，并履行本地化经营和商户定期检查的责任。